Befektetés biztosítónál
Az egyszeri díjas befektetési életbiztosítás cégtulajdonosok és vállalati struktúrák számára is stratégiai eszköz.
Ahol a fókusz nem pusztán a hozamon van
Itt már nem pusztán hozamról, hanem védett, adóoptimalizált tőkeelhelyezési keretről, stabilitásról és vagyonkontrollról beszélünk. Különösen nagyobb összegű tulajdonosi tartalék esetén jelenthet alternatívát.
- Bizalmi vagyonkezelés esetén strukturált vagyonvédelem
- Nagyobb összegű vagyon (pl. ~100–300 millió forint) intézményi védelme – a kötelezettségek mögött a teljes tőke- és tartalékrendszer áll
- Rendezett vagyonátadás öröklés esetén – célzott és gyors kifizetés, adómentesség
Miért lehet előnyös cégtulajdonosoknak?
Magasabb intézményi védelem
Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) és a Befektető-védelmi Alap (BEVA) 100 000 euróig terjedő védelmet biztosít.
Ezzel szemben egy biztosítótársaság esetén:
- nincs ilyen alacsony limitű kártalanítási plafon,
- a biztosító teljes saját tőkéje és tartalékrendszere áll a kötelezettségek mögött,
- a működés szigorú tőkekövetelményi szabályozás mellett történik (Szolvencia II).
Gyors és rendezett vagyonátadás
Tulajdonos esetében kiemelten fontos, hogy:
- a biztosítás nem része a hagyatéki eljárásnak,
- a kifizetés gyors a megnevezett kedvezményezett részére,
- örökösödési illetékmentes.
Ez vállalati részesedések vagy tulajdonosi struktúrák esetében komoly előnyt jelenthet.
Adózási előnyök magánszemélyek esetén
Az egyszeri díjas életbiztosítás egyik legfontosabb előnye az időalapú adócsökkentés:
- 3 év után a kamatadó 18%-ra csökken
- 5 év után a hozam kamatadó-mentes
Ez hosszabb távon jelentős nettó hozamkülönbséget eredményezhet.
Konzervatív, stabil, középtávú elhelyezés
- alternatívát jelenthet lekötött bankbetéttel szemben,
- konzervatív, stabil, középtávú (5+ év) elhelyezés,
- versenyképes lehet állampapír-stratégiákkal szemben,
- diverzifikált, nemzetközi eszközalapokhoz biztosít hozzáférést.
Szeretné tudni, önnél mikor éri meg a biztosítói konstrukció?
Áttekintjük a tulajdonosi tartalék nagyságát, időtávját és célját, és összehasonlítjuk a lehetőségeket.